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英國個人信用記錄[Credit Report],在英認識有必要深度了解一下

* 发表时间 : 2015/12/7 8:05:46 * 浏览 :


1. 在英国谁保存我的信用记录?

英国有三大收集整合信用记录的公司——Experian、Equifax和Callcredit,普通消费者不能像查银行余额一样随时随地查询自己的信用分数,然而任何存在于信用系统内的人都可以支付一定金额获取自己的信用报告,在系统内部,每个人都会被评定为1到10不等的分数,每一次被拒绝的记录都会影响分数,在信用报告中也会明晰地显示有谁查看了你的报告。

2. 英国的信用报告里有什么?

个人信息:姓名、生日、现住址、以前住址、雇主信息等;信用卡、房屋贷款、分期贷款:帐号、状态、开户日期、余额(balance)、信用额(credit limit)、最近更新日期、最少还款额(minimum payment)、还款记录等。

查询(search):分hard和soft 两种;hard search是你授权银行或信用卡公司进行的查询,对credit score有负面影响。soft search是其它类型的查询,如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。soft search对credit score无影响。

讨债记录(collection):公共记录(public records):破产、抵押、冻结资产、法庭判决等

3. 在英国谁对我的信用记录感兴趣?

银行或贷款机构  保险公司
雇主和房东

4. 在英国谁提供我的信用记录?

银行或贷款机构、保险公司、讨债公司、政府、法庭

5. 我在英国的信用记录保留多久?

一般是7年

6. 怎样索取信用报告credit report uk?

在你申请信用卡或者贷款被拒后,根据拒信上的说明可以免费去要一份。当然,只要你愿意,也可以随时给CRA写信要求一份copy。

7. 报告里的记录不对怎么办?

按照报告里的说明去dispute。

8. 报告里为什么没有保险和雇主信息?

保险公司和雇主有可能不报告。

9. 我在英国的个人信息被盗怎么办?

1) 通知银行和信用卡公司;
2) 通知Equifax或者Experian的fraud department
3) 关闭被盗用的帐户;
4) file a police report;

10. 信用分数(credit score)

它是根据信用报告的记录计算出来的。因为两家机构的记录不一定一致,所以分数可能不同。当你在申请银行的current account,信用卡,个人贷款(personal loan),hire purchase (HP) agreement或者买房时候,商家会对你的credit score进行审查,并对你的credit limit上涨有帮助。

11. 信用报告里找不到Credit score?

需要另外购买。英国的一项名为《消费者信用草案(Consumer Credit Act 1974)》的法令规定每个人都有权利在支付一定的报酬(一般为2镑)之后,要求信用代理公司出示有关你个人的信用记录。这样的查询是不会影响或伤害你的所谓的信用值的。

12. 什么分数才算好?

credit score一般在350-850之间。在申请贷款的时候,分数高有利于拿到最好的offer。通常650以上房贷就没有问题,720以上可以拿到最好的车贷。


13. 影响信用分数的因素有哪些?

不良记录,如:

bankrutcy、collection、default payment、late payment、credit history (the longer the better)
open accounts with balance、use of credit (1-2% is the best, bigger than 50% is negative)、search (两年内的hard search有负作用,尤其是6个月以内的)

14. 如何提高credit score?

坚持按时还款!(没有捷径)

15. 在英国持有信用卡多少张合适?

有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。不用的卡放家里就行了。如果cancel掉,可能影响卡的平均历史。

16. Credit limit是不是越高越好?

一般来说Credit limit越高,Use of credit越低,对分数有正面作用。平均Credit limit越高,新申请到的信用卡的Credit limit一般较高。以前,过高的Credit limit对申请房贷不利,现在房贷机构不再关心了。

17. 如何快速提高Credit limit?

1) 在有把握的情况下,每隔6个月打电话要求涨Credit limit,最好在刚还了一大笔钱之后。
2) 有大额消费(如交学费)时,打电话要求涨Credit limit。
3) 使用对Credit limit比较大方的信用卡。

18. 申请涨Credit limit,会不会有Search?

打电话的时候可以问customer representative. 网上申请的如果是pre-approved,一般没有; 如果要填一堆信息,很可能有。

19. 平时花钱少,怎么产生Balance?

帮别人买大件;
用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;
适当做点balance transfer,如果no transaction fee;
在0%APR on purchase期间,每个月只还minimum。

20. Balance/Credit limit多少合适?

1-2%对credit score最佳。
保持在30-50%一段时间,对涨Credit limit有利。
credit limit上去了,就容易保持最佳的balance/Credit limit。
准备买房买车申请信用卡的时候,
可以减少balance来快速提高credit score。
其它时候对credit score不必太在意。

21. 欠钱不还清好不好?

每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。
故意不pay off in full对分数没有正面作用,自己还要支付利息,不可取。
当然0%APR期间除外。

22. 在英国Balance transfer对分数好不好?

use of credit对分数有影响。
balance transfer后如果比例过高,对分数有负作用。
这个作用是短期的,还清了就好了。
而且由于balance transfer,平均的balance/credit limit有可能比较高,
在balance transfer付清以后,有助于涨Credit limit。

23. 在英国长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响?

没有直接的影响!

24. 在英国银行帐户多了对信用记录好不好?

信用报告里没有savings和checking帐户的记录。

25. 在英国房贷车贷可以Shop around吗?

可以。

26.查看自己的信用记录?

信用记录是有可能出错的!一旦信用记录出错,最直接的后果就是你突然间发现自己不能申请银行开户了,手机也不能顺利的签合同了。更严重的是,如果你在一家尝试不通过,你会尝试其他别的,结果是每家都不通过,不要忘记,你的信用记录每被检查一次,都会多少有所伤害,这样你就会进入一个恶性循环:信用值不够,就不成功,不成功就导致更多尝试申请,导致更多信用记录查询,伤害信用值更多次,更不容易成功。。。。。。所以在突然你的某项申请因为信用度而失败了,你应该考虑到有可能是信用记录出了问题,这个时候最好是要一份信用记录的文件来,检查一下你自己的记录是否全部都正确。

27.信用记录错了?

信用记录怎么会错呢?其实很简单,信用记录会主动记录你的社会信息,包括地址,婚姻,家庭等等。如果你现在租的房子之前被一个同姓的人租过,那么信用记录会倾向于认为你们两个人是相关的,比如兄弟,夫妻等;又或者同名的。这样如果信用记录真的把你们认为是相关的,那么一个人的信用记录可能就会伤害到另外一个人的。所以每18个月检查一次自己的信用记录是有必要的,也是值得




关于恶意透支信用卡

1. (曾)在英国有恶意透支行为的中国人多吗?

英国大大小小信用卡公司289家。去年全英在中国大陆人口中损失20,994,844.29英镑(本息合计)。听听这数字怎样?一共有多少中国人有透支不还的,导致中国人在英国信誉度非常糟糕。而且很多人以为有了一些类似Data Protection Act的法律就可以恶意透支后逃之夭夭,然而事实没有那么简单。

2. 信用卡公司能不能拿到个人信息?

不能。信用卡公司确是是不能从学校,办公室、中国大使馆通过正常手段得到任何你的信息。因为有Data Protection Act在里面,信用卡公司无权把你的信息透露给除信用相关机构外的任何机构,具体信息参见Data Protection Act 1974。

3. 信用卡公司会到中国告恶意透支的人吗?

有可能。信用卡公司是可以到中国去告恶意透支者,他/她的信息要由信用卡公司转到英国外交部,再到中国大使馆,再到中国外交部,再到中国司法部,再到省的高级人民法院,再到起诉的法院。信用卡公司一般按民事起诉。为什么刑事起诉不行?因为在英国透支不犯刑法,但在中国5000人民币就够判的,国际间刑事起诉按从轻原则。

4. 信用卡公司会雇人来追债吗?

中国公安部,国家工商总局在2000年共同发文,名令禁止各类讨债公司,因为里面有黑社会存在。

5. 多少额度会触动国际刑警?

500000美金以上的案件国际刑警是会出动的。

最后,哥哥要提醒大家,千万不要觉得欠下一些钱不还,回国就一了了之了,抱有侥幸的以为信用卡公司也不会为了几千英镑就追到中国来。是的,目前看来追过来的可能性不大(特别是金额比较小的情况)。不过,随着全球化的逐步扩展,有些数据在不久的将来可能会被共享。虽然是在英国欠的钱,但也是铁一般的证据能证明其信用有很大问题,无论在哪里发展,都是很不好的记录。所以,没有恶意透支行为的朋友请保持,点赞哦,继续经营好自己的信用记录。而有此行为的朋友主动联系发卡行,即使不能一次还清,也可以诚实地提出还款方案,慢慢还清就好,总比心里老搁着事儿强。